不良贷款率对商业银行有什么危害

1. 不良贷款率对商业银行有什么危害

不良贷款率是要计提坏帐的，会影响银行的利润。而且不良贷款率会占用银行贷款的额度，如果不良贷款太多，会影响到银行的放贷能力，可能很多的好的项目得不到贷款的支持。更为严重的是，如果不良贷款率过高会导致银行有破产的可能。　　
一、不良贷款率的产生　　
1、大多企业还没有建立现代企业制度，且经营不善　　
2、地方政府急于追求政绩，不断地要求各银行为新项目和重点项目贷款，进行干预银行经营活动　　
3、法律制度不够健全，导致了商业银行不良资产大量发生以及商业银行自身的法律意识的薄弱　　
4、银行信贷管理上的机制不健全，且现代银行工作人员责任心不强、素质不高。　

2. 什么是银行的不良贷款和不良贷款率

不良贷款指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。不良贷款率  不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。  拓展资料：  不良贷款就是银行在一定期限内不能按期收回的贷款。有可能造成呆帐贷款或贷款损失的贷款。  不良贷款增加会形成贷款收回率下降，会形成贷款损失的风险，会降低银行的收息率，所以最近河北农行提出了治行先治贷的经营方针。  贷款按四级分类，分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款。其中呆滞贷款和呆帐贷款就属于不良贷款。  贷款按五级分类，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。其中次级贷款、可疑贷款、损失贷款就属于不良贷款。 

3. 什么是银行的不良贷款和不良贷款率

银行的不良贷款是指银行贷款给个人或者企业，企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力，导致银行长期回收不了资金的贷款。在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中次级贷款、可疑贷款和损失贷款合称为不良贷款。
次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失，把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。不良贷款率指银行的不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一，商业银行的不良贷款率一般不应高于5%。不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大；不良贷款率低，说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。
不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%各地银行不良贷款率获取渠道：1.人民银行货币信贷科；2.银监局监管科。注：不良贷款率属于银行内部数据，不对外公开。如需获取，请携带相关公函前往查询，且保证对数据的保密。

4. 不良贷款率对商业银行有什么危害？

      不良贷款率是要计提坏帐的，会影响银行的利润。而且不良贷款率会占用银行贷款的额度，如果不良贷款太多，会影响到银行的放贷能力，可能很多的好的项目得不到贷款的支持。更为严重的是，如果不良贷款率过高会导致银行有破产的可能。一、不良贷款率的产生      1、大多企业还没有建立现代企业制度，且经营不善;      2、地方政府急于追求政绩，不断地要求各银行为新项目和重点项目贷款，进行干预银行经营活动;      3、法律制度不够健全，导致了商业银行不良资产大量发生以及商业银行自身的法律意识的薄弱;      4、银行信贷管理上的机制不健全，且现代银行工作人员责任心不强、素质不高。二、不良贷款率的解决      1、将不良贷款的债转化为股，由国家财政注入资本金;      2、设立银监会，向商业银行下达降低不良贷款的硬指标，如2年内不良贷款率下降3%-4%，不良资产余额下降700-800亿元;      3、关闭资金不抵债的金融机构，全面推行贷款的五级分类等一系列措施;      4、完善商业银行内部经营管理机制。三、不良贷款的处置      1、建立良好的外部金融环境，增强全社会信用观念，引导大家守诚信的道德规范。      2、规范会计事务所的工作内容，加大治理作假账的力度;      3、规范工商管理部门对企业的注册登记，防止企业发生逃债的现象;      4、对金融安全进行强化监督和指导，对恶意逃债的行为加大联合制裁力度。

5. 什么是银行的不良贷款和不良贷款率

不良贷款就是银行在一定期限内不能按期收回的贷款。有可能造成呆帐贷款或贷款损失的贷款。
不良贷款增加会形成贷款收回率下降，会形成贷款损失的风险，会降低银行的收息率，所以最近河北农行提出了治行先治贷的经营方针。
贷款按四级分类，分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款。其中呆滞贷款和呆帐贷款就属于不良贷款。
贷款按五级分类，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。其中次级贷款、可疑贷款、损失贷款就属于不良贷款。

6. 不良资产率的企业和银行的不良资产率含义

不良资产比率 = 年末不良资产总额/年末资产总额×100%1、年末不良资产总额是指企业资产中存在问题、难以参加正常生产经营运转的部分，主要包括三年以上应收账款、其他应收款及预付账款，积压的存货、闲置的固定资产和不良投资等的账面余额，待处理流动资产及固定资产净损失，以及潜亏挂账和经营亏损挂账等。数据取值于“基本情况表”。2、年末资产总额指企业资产总额的年末数。数据取值于“资产负债表”。企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏(资金)挂帐,以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。银行的不良资产主要是指不良贷款，俗称呆坏账。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指不良贷款， 包括逾期贷款（贷款到期限未还的贷款）、 呆滞贷款（逾期两年以上的贷款）和呆账贷款（需要核销的收不回的贷款）三种情况。   其他还包括房地产等不动产组合。不良资产是不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。1998年以后，我国将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”，即“五级分类”。1999年7月，央行下发了《中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知》及《贷款风险分类指导原则（试行）》。按照人民银行的规定，现在通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%。后三类为不良资产。

7. 银行的不良贷款率不超多少是正常

　　不良贷款率必须低于10．6%。
　　不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。　　正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。　　各项贷款指银行业金融机构对借款人融出货币资金形成的资产。主要包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。

8. 商业银行不良贷款成因是什么

　　商业银行不良贷款成因是什么?来看看人民银行原行长周小川与戴相龙是怎么说的吧!下面由我与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!
   
    　　20世纪90年代是中国经济体制改革最关键的时期 ，中国经济体制改革正在加速由商品经济阶段向社会主义市场经济阶段过渡。在这一关键而特殊的历史时期，金融体系承担着时代赋予的巨大挑战。传统的金融运行、管理体制和风险控制模式面对着改革任务的加码和经济体制转型过程中风险成本增长所形成的巨大挑战。
   
    　　同时，20世纪90年代，我国金融领域的问题集中显现，特别是国有银行资产质量不断恶化，中国国有银行业的不良资产问题一度成为国外各媒体关注的焦点问题。
   
    　　2004年5月31日，《金融时报》刊登了一篇时任中国人民银行行长周小川先生的  文章  《关于国有商业银行改革的几个问题》，其中，对于不良贷款的成因有一段这样的论述。
   
    　　从20世纪90年代末开始，中央银行多次组织有关人员对中国改革开放以后国有银行不良贷款的成因以及构成做过详细调查，分析表明：由国有商业银行自身经营管理不善所造成的不良贷款在整个不良贷款中所占比例并不高。根据中央银行的调查分析，国有商业银行不良贷款的历史形成主要来自于政府干预较多、法律环境薄弱、国有商业银行客户群管理不善等原因。具体来看，在国有商业银行的不良贷款中，约30%的不良贷款是由于受到各级政府干预，包括中央和地方政府的干预所导致;约30%的不良贷款是对国有企业的信贷支持所形成的;约10%的不良贷款是由于国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所导致;约有10%的不良贷款是政府通过关停并转部分企业进行产业结构调整(包括军工产业)所形成。总的来看，仅有20%的不良贷款是由于国有银行自身信贷经营不善所造成的。
   
    　　我们再来看看在本书撰写期间，编者对人民银行前行长戴相龙的访谈，这次访谈时间在2017年4月到2018年7月中间，他也归纳  总结  了不良贷款的成因。
   
    　　从不良贷款形成的原因上看，我归纳了八个方面。
   
    　　一是信贷资金用于财政性支出。为了维护社会稳定，国有银行在扶贫、就业、发展等方面发放了大量政策性贷款，有时还要为企业发放贷款缴税、解救危困企业。据工商银行分析，1997年8月不良贷款5627亿元，其中因政策性放款形成的不良贷款为3086亿元，占54.8%。国有银行为国有企业垫付了大量铺底流动资金，如天津无缝钢管厂投资概算34.9亿元，实际投资134.6亿元，除政府划拨部分土地用于工厂建设外，其余全部为银行贷款和应付款项。
   
    　　二是国有企业亏损挂账数额巨大。1998年全国国有及国有控股企业(不含金融业)总资产约为15万亿元，却有3万亿元亏损挂账，亏损挂账必然占压大量贷款。
   
    　　三是1992-1993年，全国出现“房地产热”“开发区热”，造成大量不良贷款。仅广东、海南和广西的北海市，积压在房地产上的不良货款就有1500亿元。
   
    　　四是重复建设，亏损严重。据对“七五”时期202个国家重点项目的调查，总投资为3482亿元，其中贷款(不含“企业自筹”中实际占用贷款)1091亿元，约有四分之一没有还款能力。1997年8月国家下达关闭“十类土小厂”，也给银行造成大量不良贷款。
   
    　　五是一些地方政府和企业借企业“改制”为名，逃废对银行的债务。工商银行统计，截至1998年底，与工商银行有信贷关系的企业有133459个，其中悬空逃废债务19939户，占“改制”企业的15%;悬空透皮债务本金和利息1390亿元，占“改制”企业所欠本金的41%。农业银行统计，逃废债务的“改制”企业占“改制”企业的45.46%，悬空逃废的债务占50%。中国银行统计，“改制”企业逃废债务占65%。建设银行统计，“改制”企业逃废债务占37%。四家银行合计，因企业“改制”共逃废银行债务2662亿元。
   
    　　六是地方保护主义和企业资不抵债，银行合法债权得不到保护。1998年，四家银行的法规部提出依法收贷案件共计148819件，涉案金额1841亿元。已审结案件涉案金额875亿元，银行胜诉率高达99%，但可以收回的本金仅220亿元，占涉案债权的25%，银行还付出诉讼费15亿元。
   
    　　七是国有银行重放款轻管理和违规放贷也形成许多不良贷款。1997年，人民银行抽查四家银行的贷款发放，有41%的贷款不符合贷款条件。四家银行绕过贷款规模控制发放的贷款和账外贷款2246亿元，对外办经济实体1656亿元，也造成大量贷款损失。
   
    　　八是人民银行对商业银行的监管不够有力。人民银行对违规贷款发放的处罚不够及时有力，有些分支行还自办经济实体，丧失了监管权威。
   
    　　小川行长曾在2004年发表的演讲中总结说，
   
    　　总体来看，虽然国有商业银行的不良贷款总体规模较大，但是比较而言，由于国有商业银行自身原因形成的不良贷款比重并不过高，改革是有希望的。
   
    　　我们知道，在90年代末东南亚金融危机后，各方意识到中国金融风险山雨欲来，国有银行改革不得不提上日程，而改革的起因开端之一，变是银行的巨额不良贷款造成的银行资产恶化的隐患。
   
    　　事实上，导致我国国有银行资产质量不断恶化的原因是多方面的，那么什么原因是最主要的?这一判断至关重要，详细的论述本书第二章做了细致的阐释，感兴趣的朋友们可以进行进一步阅读。
   
    　　以上就是本期节目的全部内容，在接下来的节目中，我们将继续为大家分享本书的精彩选段以及商业银行股改亲历者的访谈，期待您继续关注，与我们共同回顾这一段重要的改革历程。