车险综合改革正式施行！这些变化需注意！

1. 车险综合改革正式施行！这些变化需注意！

大家都知道车险改革已经落地了。
对于还没有买车的朋友们来说，毋庸置疑车险改革后整体费用下降了，购车成本变低。
但对于已经拥有汽车的车主来说，车险改革的利弊你了解多少呢?
1 消失的险种

盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水损坏险消失，车损无法找到第三方、不计免赔率附加险也消失了。
上面提到的这些保险别去了解，一了解就害怕，最后只能全部买了。

但是，此次车险改革后这些险种全部被并入到车损险里，换言之，只要你买了车损险，那么这些之前需要单独花钱买的险种就都白送给你了。
2 扩大的范围
交强险赔的更多了，提升有些只买交强险的车主在事故中的赔偿能力。三者险，改革前的三者险上限为500万，而改革后三者险的上限为1000万元，并且最低保额也从5万元提升到10万元。直接买1000万的三者险，目测只要不把豪车撞报废，修车是足够了。

最后一个扩大的范围指的是赔付范围更大了，地震、雷击、暴雨、洪水、泥石流、台风等自然灾害也都在保险的赔付范围内，并且诸如事故责任免赔率、违反安全装载规定免赔率等全额赔付限制也被取消，总之车险的作用可以100%的发挥了。
3 新增的险种
绝对免赔率特约险、车轮单独损失险、发动机进水损坏除外特约险、医保外医疗费用责任险、机动车增值服务特约险这五个险种为车险改革后新增加的附加险，都属于小险种。

发生事故后，如果需要医疗救护，按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准来核定医疗费用的赔付金额，如果投了医保外医疗费用责任险，那么发生的实际费用如果超过了核定费用，超出的部分保险公司也会赔付。
4 保费的变化
保费的变化主要集中在两个方面，一是优惠系数从上一年的出险赔付次数变为3-5年的出险赔付次数，最低可至2.6折，同理如果过去3-5年出险赔付次数较多，那么最高需要付出2倍的保险费用。

二是优惠系数与违章次数挂钩，如果违章次数很多那么保费必然会变多，这相当于鼓励文明驾驶，不过目前只有北京、上海、深圳、江苏四地施行，其它地区暂不与违章次数挂钩。

以上就是车险改革后的一些变化，如果你近期正好要续保，不妨算一算自己的保费到底是多了还是少了 。
本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

2. 车险综合改革带来实惠也带来阵痛

新车险综合改革从9月份实施至今不到三个月，但成效已经开始显现。公开数据显示，约90%的客户年缴保费下降，车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆，其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。另根据非官方车险交易平台测算，车险综合改革后，车险价格总体平均下降25%。

改革方案生效后，最先得到实惠的群体是需要进入续保程序的车主。绝大多数人的感受是，车险便宜了。
对此，监管部门表示，此次车险综合改革预期的“降价、增保”效果显著，出现了保费价格下降、手续费率下降的“双降”和保险责任限额上升、商车险投保率上升“双升”的局面，市场乱象得到明显规范。
不过，也有被“提价”的群体。比如，高档车保费一般不降反升。此外，如果近3年有多次出险记录的车主，包括交通违法中的闯红灯、超速等，也会被“涨”保费。
相比消费者，行业则经受着阵痛，这可从改革后产险行业保费数据看出一些端倪。银保监会数据显示，10月份，车险保费收入618.77亿元，同比下降6.43%；截至10月末，车险占财产险份额降至59.33%，同比下降4.04个百分点。10月份，人保财险车险保费收入194.17亿元，环比下降18.76%，同比下降7.2%；平安产险车险保费收入151.57亿元，环比下降17.63%，同比下降4.3%。
“上市险企中，前10个月产险累计保费增速分别是太保14%、中国平安9.9%、中国人保2.5%。但10月单月的产险保费增速明显放缓，部分险企出现负增长，主要是车险综合改革对车均保费的负面影响，预计影响还会持续。”兴业证券分析师王尘说。
对于改革给行业带来的阵痛，几家大型保险公司此前也做了不少技术准备和应对。人保财险总裁谢一群曾表示，人保财险按照监管部门要求，全力应对车险综合改革：一是加强定价能力建设，提升精准定价能力；二是加强渠道建设，加快推进线上化进程；三是加快创新产品储备。中国平安表示，不仅做好了产品开发和报批报备、信息系统改造等工作，还加强了业务培训和队伍建设，并承诺会持续提升承保理赔服务质量。
事实上，改革带来的行业阵痛是不可避免的。2019年，我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。单一业务险种占比过大，其背后的结构风险不言而喻，这种格局也不利于为未来经济发展中出现的多种风险提供保险保障。从长远看，车险综合改革不仅给消费者带来价格和服务实惠，客观上也加快了产险业务的结构调整。
为对冲车险保费规模收缩，不少财险公司开始在非车险业务上做文章。数据显示，今年前10个月，农险、工程险和责任险均有较快发展，同比增速超过两位数，其市场份额占比也出现了正向同比增长，这种态势有利于产险行业的长期均衡持续发展。
除了调结构，车险综合改革还可能进一步打开市场定价空间。从理论上看，保险公司在定价方面的创新自主权增大了，但也会对保险公司的产品设计能力和风险管理能力提出不小的挑战。
“进入人工智能时代，汽车将越来越智能化。如何寻求人、车数据以及车联网数据之间更多结合点，让车险更线上化、智能化，定价更差异化？市场对这方面的需求会越来越强烈。”路比科技创始人兼CEO李欣说。
汽车行业正在发生着迅猛变化，车险综合改革推出正当其时。而产险公司能否抓住大数据和人工智能带来的机遇，并配合汽车市场变化设计出更多创新的车险产品，是决定行业在改革中承受的阵痛是长是短、是轻是重的关键因素。
本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

3. 车险综合改革来了，今年的车险改革有哪些？

4. 车险迎来怎样的改革？

5. 车险综合改革正式落地，你应该关心哪些条款？

自2020年9月19日起，
《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施。
截至目前，
意见实施已近两月，
车险综改对咱们都产生了哪些影响？
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近日，知名媒体进行了采访调研，发现车险综改最大的变化就是：车均保费和车险手续费降幅都超过了两成，消费者获得了实实在在的优惠！
银保监会副主席梁涛表示，车险综合改革实施到目前，车均保费降幅27%，平均手续费下降了约20%，商业第三者责任险的平均保额由91万元提升到125万元，改革之后“两降一升”的格局十分明显。
 “约有90%的客户保费下降，整体平均降幅为22%，商业险降幅为36%。”某财险公司车险负责人透露。
改革前，大部分车险是“地板价”，中介渠道的佣金决定了车主最终承担的实际价格，乱象不断。改革后，中介渠道的佣金空间被压缩，市场秩序得到清理。但另一方面，受制于定价模型、车险自主系数均值等原因，各保险公司对于同一汽车的报价差异很大。
 
基于以上，咱们消费者无论是给新车承保，还是给旧车续保，都务必注意：
一定要“货比三家”，寻求相对最优价！
当然，最最重要的，还是无论如何都不能忘了续保，否则麻烦就大啦！
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最后，
让我们再来回顾下此次车险综改的详细内容。
此次改革，
以“保护消费者权益”为主要目标，
做到“三个基本”，即：
 价格基本上只降不升 
 保障基本上只增不减 
 服务基本上只优不差 
  交强险
保费会出现明显下降，降幅或达20%，3年不出险，交强险最高可打5折

简单来说，今年出险，明年保险费上涨的幅度变小了。车险费率的“奖优罚多”作用将得到更好地发挥。这意味着，未发生赔付的车主，交强险保费打折力度将加大。
  商业车险
无赔款优待系数考虑将赔付记录的范围，由1年扩大到3年以上，这对于偶然赔付的车主而言，费率上调幅度将降低。
  小家温馨提示
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  交强险：保障大幅提升！

  车损险：扩展6项责任！

  三责险：保障限额上升至1000万！
《指导意见》支持行业将商业三责险责任限额从5万元至500万元提升到10万元至1000万元档次。这样一来，只要第三者险买得多，开车上路再也不怕豪车了。
  新增优质且丰富的车险保障服务

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6. 车险综合改革内容

　　征求意见近两个月后，事关数亿车主的车险综合改革正式方案“靴子”落地。9月3日，中国银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，将于2020年9月19日正式实施。银保监会表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

　　具体来看，《指导意见》大幅提高了交强险责任限额，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元。其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

　　同时，《指导意见》还拓展了商车险保障责任范围，引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。并支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元档次。

　　此外，《指导意见》结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。

　　在健全商车险条款费率市场化形成机制方面，《指导意见》提出，引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

　　《指导意见》的出台将给财险行业带来“地震”。“从对行业影响来看，车均保费会有比较明显的下降，公司中性地估计大概有20%多的下降。”人保财险副总裁邵利铎表示，从长远来看，市场化品牌价值、定价能力、成本优势、服务能力越来越重要，市场化改革将利好风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本控制能力强的保险公司。

7. 2020年车险综合改革，车险服务方面有没有提升？

8. 车险综合改革来了，车险改革将带来哪些方面的影响？

买车的朋友应该清楚，通常会在购买汽车时也要求购买保险。根据最新消息，车险综合改革即将到来。这关系到所有车主，因此车友应该注意。那么车险改革将带来哪些方面的影响呢？
根据中国银保监会公开征求意见显示，为围绕“保护消费者权益”这个主要目标，正在努力实现车险综合改革的最好结果。车险费率的下降和条款的个性化,满足了市场的需求,能够让被保险人获得了切实的利益和好处。

对于财险公司来说， 尽管保险费的规模有所下降，但保险覆盖率的增加，新车的增长和等级的提高也将有所对冲；随着汽车保险价格恢复到合理水平，各种非法手段套利现象将大大减少。减少税收支出，降低合规风险，并改善行业形象。

对中介渠道来说，车险改革有利于获得合法合理的中介收入，规范金融业务管理，降低违法违规风险。在监管方面，全面，顺利地进行改革将有助于解决汽车保险市场长期存在的违法违规问题，促进监管资源优化配置。

汽车保险改革还将有利于市场的公平竞争和服务水平的提高。新利率与旧利率相比已大幅下降，从而堵死了保险公司高利率高返利的恶性竞争渠道，真正使被保险人受益。同时，由于价格竞争的作用减弱，保险公司被迫将竞争重心逐渐转移到自身经营管理的成本控制和保险服务水平的提高上，这有利于保险公司的良性竞争，使得保险业健康发展。
众所周知，我国是汽车的主要消费国，对汽车保险的需求很大。车险全面改革后，对车主是一项重大利益。然而，该消息也体现出，汽车改革后，保险费的规模可能会降低，并且将面临诸如短期行业承保损失，中小型财产保险公司的经营困难等挑战。